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日記簿裡最新的事件
2008/02/27
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分類: 大樹日記 :
作者: stefan (12:59 pm)
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經過半年的試運作，大部份Stefan's CLient Forum的架構已經大致完成，而正式發佈日期，將於2008年3月1日。 希望透過這一個網上論區，可以為客戶帶來更實用的資訊。 |
2008/02/04
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分類: 大樹日記 :
作者: stefan (11:02 pm)
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財富與快樂十要訣 鼠年將至，未結婚的朋友可能很渴望?到許多利是，有工作的朋友可能會希望收到一大筆花紅，快要退休的朋友就會祈求有足夠退休金，投資者就當然期望能在股票巿場大有斬獲。 無論是誰，都可能有一個共同願望，就是過一個荷包滿滿、豐盛的鼠年。 雖然我們往往認為金錢可以帶來快樂，但每個人心裏渴望的那份真正的快樂，可以透過一些簡單的行動得到！ 十個通往快樂的步驟： 一、要明白快樂的真理 金錢只是達到快樂的一項工具，它本身不會帶給我們快樂。即使擁有許多金錢都不一定會快樂。筆者有一位朋友的父親，家境尚算不俗，但由於他沒有任何興趣或嗜好，當退休沒有工作後，平日便百無聊賴，不知道怎樣打發時間，最後常常胡思亂想，什麼事情都擔憂一番，退休生活過得並不愉快。所以，即使生活無憂，甚至腰纏萬貫，也不代表會活得快樂。 二、建立財務計劃 財務計劃會令人更有方向和清楚知道自己的目的地，毋須茫無頭緒，更不容易迷失方向。尤其當巿況大幅上落時，許多人的情緒因而起伏，並作出魯莽的投資決定。然而，當你知道目的地和目前的計劃後，就不會這麼容易受影響，即使巿場反覆，你仍可安心入睡。 三、按個人目標建立財務計劃 在建立財務計劃時，要訂下清晰的目標、可行的策略和方案。要注意的是，理財顧問應該是引導你思考，然後訂下個人目標，而不是告訴你什麼是你的目標。否則，當你到達目的地後，會發現所擁有的並不是你想要的！ 四、找合適的財務顧問 在尋找合適的財務顧問時，你要注意他的薪酬是怎樣釐定的，最重要的是，他╱她是為你釐定財務計劃，而不是為你的金錢工作。 五、認清目標 合適的財務顧問會因應你的個人狀況去制定投資策略，以及提供可行方案，而不應讓你有不切實際的期望。一般來說，長線而言，現金的投資應可達到0-1％回報、債券1-3％回報，地產則有3-5％回報，股票可有5-8％回報（以上回報率已減去通脹率，並以年利率計算）。 六、認清障礙 一般人心裏都有一個敵人──情緒，阻礙我們作出明智的投資決定。所以，只有透過財務計劃所訂立的財務策略，並持之以恒，即使心內猶豫不決，也不容易犯錯。 七、精打細算 各項投資產品都有它的費用及條款，投資者應細心閱讀有關文件，而不應盡信宣傳海報的字眼。例如五年前你以100元投資的項目，昨天你以150元售出，驟眼看你已獲得50％利潤，但不要忘記，你付出了5元的交易費用、10元的財務利息，還有10元的保險成本，總共25元，所以你賺到的利潤只是25％而已。 八、不盲目跟隨巿場 巿場多變，消息不斷，投資者不容易分辨消息的可靠性及影響力，所以盲目跟隨巿場轉變而入巿，涉及很高的風險，投資者因而很容易失敗和蒙受損失。但當我們穩定地作定期定額投資，反而可以享受平均成本法的好處，並分散風險。 九、不過分專注巿場走勢 我們另一個常犯的錯誤就是太留心巿場上落，當巿場大上大落時，我們的敵人「情緒」就會蠢蠢欲動，不斷鼓勵我們買入，或恐嚇我們賣出。相反，我們應該定期（最少每年）檢討投資組合的表現，然後按個人狀況的轉變，去調整投資策略。 十、與人分享 「助人為快樂之本」──當我們能幫助人時，我們往往能得到最大的快樂。 |
2007/12/14
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分類: 大樹日記 :
作者: stefan (11:48 pm)
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如果您今天早上醒來時還算健康， 恭喜您，因為有一百萬人將活不過一星期。 如果您不曾經歷戰爭的危險、 被監禁的寂寞、被凌虐的痛苦、或是飢寒交迫， 恭喜您，您比5億人還好命。 如果您可以參加宗教活動 而不必擔心被騷擾、逮捕、凌虐、或死亡， 恭喜您，您比15億人還自由。 如果您的冰箱裡有食物、有衣服穿、還有地方住、 恭喜您，您比全世界70%的人還富有。 如果您在銀行有存款、錢包裡有鈔票、還有一些零錢， 恭喜您，您是全世界前10%的有錢人。 如果您的雙親還健在，而且沒有離婚， 您算是幸運兒。 如果您經常抬頭帶著微笑，而且心中感謝老天， 您是幸福的，因為大部份的人可以辦到卻不這麼做。 如果您會握住某人的手、 或給他們一個擁抱、或是拍拍他們的肩膀， 恭喜您，因為您是具有癒合人們心靈的能力。 如果您可以讀到這篇文章，那是雙重幸運 : 有人想到您這個朋友，而且有15億人根本不識字。 您大概從來沒想到過自己是多麼幸福吧!? 原來自己是個幸運兒 您比「疾病」「意外」「年老」「死亡」先他們一步找到這裡 你確是個幸運兒。 |
2007/12/02
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分類: 大樹日記 :
作者: stefan (6:27 pm)
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一年的保險經紀心路歷程。 前幾日獲得通知，由2008年1月1日起，會正式成為營業經理（Sales Manager），同時自己的Team會有五位新人。 很難想像，入行短短一年，已經由普通的FC（Financial Consultant），升為客戶經理（Account Manager），而再升為營業經理，這好像是公司沒有發生過的事情。 其車這一年間，轉變其實唔算太大，生活節奏同往年差不多。反而對保險呢一行，就越做越喜愛！這並不是可以搵大錢的問題，雖然目前的生活也不錯，但相對於28歲時有十多萬月薪的日子，還是很遙遠。 年青時認為，只要是成功，做哪一行都沒有關係，因為老一輩成日話：「行行出狀元」嘛！那原來是不對的。有些行業，就算你成為狀元，也不會搵到錢。 做了十年的設計工作，有過無數成功的作品，也有過很不錯的收入，但隨著電腦化年代，設計的收費及工序的減少，收入和最初相比，是可悲的減少。1997年設計一份傳單，每一面連稿件製作，可以收到二千多元，2007年的今天，設計一面傳單，不會收多過$400，約𤴓十年前五份一的價格！還不止，由於電腦化，很多時細公司會採用現成的Template，既美觀而且是免費的，哪需要付費設計？ 所以，不得不轉行了。 金融保險這一行，最少也有三四百年歷史，而既史歷史繼續向前，相信有人的地方，錢何時也是很重要的。而且了解保險的真正價值，更覺得這一行很有「使命感」。幫人，感覺是最好的。 但保險這一行存在一個問題，就是以信為本。朋友買保險，都是信保險Agent能提供最合適的服務。但往往，保險Agent就會以自己的利益行先，提供一些客人並不有利的計劃，而很多時候更會有隱暪事實的行為，以至令部份人錯誤以為，保險是騙人的。 在未認識這公司前，我也錯誤地認為「保險經紀」，就是保險公司裡賣保險的營業員，每朝早上在天台叫1234567的銷售機器。而那種工作，是自己沒可能會選擇的！原來，那是保險公司的代表（Agent） 在美國，保險經紀是很流行的。因為如果買保險，找經紀會比找保險公司的代表更為客觀，至少在產品的比較上，保險經記就能真正提供選擇，而保險公司的代表（Agent）就只可以賣該公司的計劃了。 在香港，由於地域少，保險公司使用大量的代表（Agent）推銷本身的產品，已經足夠在市場中競爭，再加上廣告文化，賣大量的廣告就能把公司的型象提高。所以即使全港有百多間註冊保險公司，但保險經紀的集團，就只有十八個。而所有經紀的人數加起來，也不及最多Agent的友邦保險。所以保險經紀，並不太為人熟識，而除非你很夠運，否則可能一生人，不也會認識一個做保險經紀的朋友。 這一年，共增了六十八位客戶，全部都是我的朋友！沒有陌生人嗎？其實是有的，但所有成為客戶的人，我都只會當他們是朋友，因為只有朋友之間，才會有真正的關懷。 總覺得，理財顧問，其實是與醫生及律師有著相同的專業使命。幫助別人，就是我如今的工作。 |
2007/10/09
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分類: 理財日記 :
作者: stefan (10:31 pm)
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今日簽左張月供$5000既基金單。 入行以來，呢張都算係最大張，因為月供$5,000，仲成25年，都真係唔係個個都供得起。 點解做到呢？但當我問呢位客人幾多號過數時，佢同我講其實係咁，佢打算將一間買斷左但收緊人租既樓，份租金攞黎投資基金，咁原本層樓既收益不過係樓價既約5%，再加上基金增長，就可以進一步增幅！ 咁唸當然係啱架喇，於是佢就睇下邊間物業係邊日交租，再決定份基金邊日過數喇！ 佢攞張紙出黎，上面寫左佢物業既地址同租客，每個租客既交租日期...... 一張A4紙竟然唔夠寫，寫兩面！ 物業多到呀？結果係邊日過數都冇所謂，差不多日日都有人交租咁。 而呢件事又真係令我突然覺得，我要幫D有錢人搵多D呀？定係幫D窮人快D脫貧好呢？ 做有錢人生意，容易又高分。做窮人既，好多時佢仲多多考慮，而且中間交唔到，你又要再諗辦法幫佢，當然，份單亦唔大得去邊。 好似最近跟緊個後生仔(?)，想佢做份五百蚊儲蓄啫，都三十歲人，左盼又顧左三個月有多，但攝影活動反而踴躍參加，洗費支出一D都唔少。 所以貧窮，其實好多時好難照顧，貧者越貧，唔多唔少係有原因的。 |
2007/10/02
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分類: 大樹日記 :
作者: stefan (1:34 am)
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女孩子越來越有錢。 有報導指出，香港擁有一百萬資產既女性，比男性高出好多。 最近做既基金客，都係以女性為主，唔少二十出頭既女性，儲蓄既比例相當之可，有些甚至以入息的百份之三十作儲蓄添∼ 反觀一些二十五至三十既男性朋友，好多都未有儲蓄既計劃，要佢做份幾百蚊既儲蓄，好似要佢命咁！ 如是者十年之後會點呢？ 以每月儲蓄$1,000計，以一個較溫和既增長（20%），十年之後就會有三十幾萬。 一個二十五既男性，完全唔儲蓄，十年後三十五歲，就算有月入四萬，銀行都未必有三十萬積蓄，假如要結婚，唔係問人借就同女家攞，難免會有點自痺呢∼ 近排有幾個case, 係剛20歲既女性，每月儲$600，到四十時就已經有一百八十萬以上，嫁得出還好，萬一獨身，都唔一定要靠男人呢！ 每月儲起六百，真係咁難咩？ |
2007/09/29
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分類: 保險日記 :
作者: stefan (11:03 am)
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成日話保險公司Agent呃人，當然唔會個個都係喇，每一間保險公司，都會有好既Agent，問題係點解會有不良Agent？ 上樑不正下樑歪。咁當上層都有問題，下層自然又會出事的。 但係睇番間公司，係咪真係咁差呢？一定唔係，保險一定會賠足，甚至賠償好多時會寬鬆。 而且各個保險公司既產品，都有好有唔好，問題只係適唔適合你咁解。 就以AIA為例，保險Agent既投訴全行之冠，但係好多人買開既JF India, JF Singapore呢D賺錢既基金，其實都係AIA屬下公司產品。 又好似MassMutual，都係Agent被投訴既亞軍，但係大家買開既霸菱香港中國、霸菱東歐基金等，其實都係屬於MassMutual。 所以話公司係冇問題，問題係Agent度，好多Agent都其實冇基金牌，根本唔會話你知佢公司有好野，只係叫你買保險。 再加上，如果一間保險公司旗下有基金，投資相連保險好多時都會重於自己產品，客戶既選擇就可能會少左，而以一間獨立運作既公司黎講，基金公司都唔會想只係得母公司賣，咁樣反而會限制左，所以好似霸菱咁，好多公司都有得賣，反而MassMutual既客戶，就反而好多連聽都未聽過「霸菱」呢個基金品牌。 所以凡事都唔好睇一面，Agent呃人，未必代表間公司有問題的。 |
2007/09/29
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分類: 理財日記 :
作者: stefan (10:26 am)
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入行都有一年了，公司其實產品好多，可以話係但凡關於錢既，都有。 但係樓宇按揭，一向都少遇到，可以身邊既朋友買樓既唔多，就算識既，都買左先通知，想幫都幫唔到。 我地代理既，其實係「經絡」集團既服務，一次過同客戶報大約三十間銀行，同最平利息果間。而且，服務係全完免費既，Commission係向銀行收取，客戶係分文不收的。 今次一開齍，就係一個達九百五十萬既交易，都咪話香港人唔有錢！ 一般人儲九百五十萬可能用太半生，甚至一生人都未必儲到，但其實理財有道，亦都未必冇可能。 (2007-9-29) |
2007/09/28
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分類: 大樹日記 :
作者: stefan (12:12 pm)
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歡迎大家光臨！ 較早前大樹（Stefan)為了本身的業務而開發的客戶論區,突然有天DOWN左. 同做人一樣,好多野都話唔埋,所以先有保險呢一行. 前網站事故是因為這個網站使用與SNAphoto.net同一個data base,初時希望可以共用會員,但出事後發覺,非但不能共用會員,而冄一但出事,會有機會影响原本的snaphoto網站運作. 所以兩害取其輕, 大樹決定重新黎過! 做人並唔一定有很多重新開始的機會, 但一擁有, 就要做得比之前更好, 這是大樹的辦事方法. 這個新的網站裡,有大家需要的保險及基金投資最新資訊,希望大家會喜歡. 無論你已經是大樹的客戶,又或是對保險及基金投資,財富增值有興趣,也歡迎你經常光臨指導. 這個網站於開設初期, 相信仍會有不足的地方,我但會不斷改進的.如有意見,何email致: stefan0427@hotmail.com.hk 或直接至電本人 62002054 謝謝大家的支持! |
2007/09/26
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分類: 大樹日記 :
作者: stefan (11:32 am)
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全新Stefan Client's Forum 很快會同大家見面！ 由於Data Base發生故障，舊有的Stefan Client Form不能運作。 最怕就係電腦問題，雖然電腦帶比人生活上既方面，但使用看似簡單，設定就越來越複雜，好多時要同部腦博鬥一排，先可以將問題解決，還有可能要到電腦書局睇下有冇參考添！ 幸好，經個多月的努力，新的網站已經成功啟動，本人會盡快將最新的資訊上截。 Update番所有資料，又要一段時間，總之有志者事竟成，總會攪得妥既。 謝謝大家的支持！ |